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德州市臨邑縣、大同市新榮區(qū)、新鄉(xiāng)市封丘縣、長治市長子縣、東莞市長安鎮(zhèn)、延邊安圖縣、黔西南興義市、荊州市江陵縣、阿壩藏族羌族自治州汶川縣
九江市都昌縣、棗莊市山亭區(qū)、安康市石泉縣、樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、重慶市黔江區(qū)、邵陽市大祥區(qū)、長治市壺關(guān)縣、漢中市勉縣
邵陽市雙清區(qū)、南京市秦淮區(qū)、德宏傣族景頗族自治州梁河縣、北京市東城區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗
新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市、黃岡市團風(fēng)縣、貴陽市息烽縣、銅仁市碧江區(qū)、運城市臨猗縣、宜昌市遠安縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、廣西百色市右江區(qū)
白銀市平川區(qū)、紹興市新昌縣、廣西南寧市賓陽縣、鶴崗市東山區(qū)、肇慶市廣寧縣、南平市武夷山市、盤錦市盤山縣、三明市寧化縣
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西寧市城中區(qū)、定西市臨洮縣、普洱市墨江哈尼族自治縣、甘南迭部縣、哈爾濱市延壽縣、太原市清徐縣、雞西市雞東縣、黃石市黃石港區(qū)、周口市扶溝縣
揭陽市揭東區(qū)、五指山市毛道、珠海市斗門區(qū)、濟寧市嘉祥縣、臨夏和政縣
龍巖市漳平市、昆明市安寧市、濟南市歷下區(qū)、廣西柳州市柳江區(qū)、溫州市洞頭區(qū)、鷹潭市貴溪市、濟南市長清區(qū)、婁底市新化縣、濱州市鄒平市、青島市李滄區(qū)
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韶關(guān)市仁化縣、贛州市贛縣區(qū)、阿壩藏族羌族自治州松潘縣、商丘市睢陽區(qū)、七臺河市勃利縣、煙臺市萊山區(qū)
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周口市項城市、茂名市電白區(qū)、通化市柳河縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、寶雞市千陽縣、咸陽市淳化縣
廣西崇左市天等縣、東莞市南城街道、牡丹江市西安區(qū)、蘭州市城關(guān)區(qū)、定西市渭源縣
黔西南貞豐縣、德陽市廣漢市、蚌埠市五河縣、廈門市湖里區(qū)、溫州市泰順縣、西安市鄠邑區(qū)
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中山市中山港街道、鶴崗市蘿北縣、廣西柳州市融水苗族自治縣、大理南澗彝族自治縣、遂寧市射洪市
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中山市中山港街道、平頂山市魯山縣、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、湘西州鳳凰縣、中山市南頭鎮(zhèn)、大理祥云縣、金華市永康市
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福州市臺江區(qū)、商洛市柞水縣、西安市閻良區(qū)、九江市湖口縣、菏澤市巨野縣、延邊和龍市、屯昌縣新興鎮(zhèn)、濟寧市嘉祥縣、寧德市蕉城區(qū)、黃岡市紅安縣
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儋州市新州鎮(zhèn)、韶關(guān)市曲江區(qū)、南平市政和縣、長沙市開福區(qū)、寧夏銀川市興慶區(qū)、澄邁縣永發(fā)鎮(zhèn)、云浮市云安區(qū)
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周口市沈丘縣、湘潭市岳塘區(qū)、梅州市梅江區(qū)、松原市長嶺縣、雙鴨山市寶山區(qū)、延邊和龍市
成都市崇州市、屯昌縣烏坡鎮(zhèn)、忻州市代縣、濟南市鋼城區(qū)、宜賓市翠屏區(qū)、龍巖市連城縣
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滁州市定遠縣、濟南市平陰縣、廣西梧州市長洲區(qū)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、延安市子長市、大同市云岡區(qū)、撫順市新?lián)釁^(qū)、中山市板芙鎮(zhèn)
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業(yè)績比較基準一降再降，銀行理財收益率還會下滑？|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”，各大銀行開啟新一輪的存款利率調(diào)降。存款是銀行理財資金的主要投資方向之一，資產(chǎn)端的變化正在傳導(dǎo)至負債端，近期多只銀行理財產(chǎn)品發(fā)布業(yè)績比較基準下調(diào)公告。
一降再降的業(yè)績基準
據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，從5月7日至今，已有百余只理財產(chǎn)品下調(diào)業(yè)績比較基準。
參與業(yè)績比較基準調(diào)降的產(chǎn)品主要以固收類產(chǎn)品為主，從公告中透露的調(diào)降原因來看，市場底層收益下行是最重要的原因。“隨著債券、存款和其他固定收益類資產(chǎn)收益率不斷走低，理財產(chǎn)品收益承壓，導(dǎo)致歷史業(yè)績基準難以維持原有數(shù)值?！逼找鏄藴恃芯繂T屈穎指出。
新發(fā)理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準也呈下降趨勢。2025年開年起，開放式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準逐月下行，封閉式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準也下降不少。根據(jù)普益標準數(shù)據(jù)，2025年4月全市場新發(fā)開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.12%，環(huán)比下跌0.02個百分點；新發(fā)封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.61%，環(huán)比下跌0.08個百分點。?
近一周新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準雖對比四月底有所回升，但“開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.41%，封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準為2.60%”的數(shù)值對比前幾個月降幅仍然很大。
事實上，即使經(jīng)歷多輪業(yè)績基準調(diào)降，目前銀行理財資產(chǎn)端和負債端仍“倒掛”。
資產(chǎn)端，大量的投資級信用債收益率在2.5%以下，債券類產(chǎn)品將進入低收益時代。根據(jù)民生證券研究院數(shù)據(jù)，信用債市場上，截至5月12日，城投債方面，估值在2.2%以上存量債有63480億元，占比34.1%；產(chǎn)業(yè)債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元，占全部存量債的20.6%；金融債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元，占全部存量債的6.4%。
而與之相對的是前述負債端雖然一降再降仍然錯配的業(yè)績比較基準。
也就是說，目前的業(yè)績比較基準仍有下降空間，一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞記者，下降的底部在哪里不好確定，但理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準下限合理范圍一定是結(jié)合市場利率、風(fēng)險收益特征綜合決定。?
除了純固收理財產(chǎn)品，這次業(yè)績比較基準下調(diào)的還有多只“固收+”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在調(diào)降之前業(yè)績比較基準相對較高。例如民生理財?shù)摹百F竹固收增強一年定開3號理財產(chǎn)品”下一投資周期（5月13日開放日后）起，業(yè)績比較基準調(diào)整為2.6%—3.1%，而在調(diào)整前為3.1%—4%，調(diào)整后業(yè)績比較基準的上限等于調(diào)整前業(yè)績比較基準的下限。
除了底層資產(chǎn)收益變化這一原因，主動調(diào)整預(yù)期和產(chǎn)品優(yōu)化也推動著理財公司調(diào)降產(chǎn)品業(yè)績基準。
“過往部分理財產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績比較基準較高，但實際收益未必能達到，容易造成投資者的誤解和失望。理財機構(gòu)通過下調(diào)業(yè)績基準，可以更符合當前市場的實際情況，調(diào)整投資者預(yù)期，避免因預(yù)期過高而產(chǎn)生過度贖回或風(fēng)險承擔問題?！鼻f指出。
根據(jù)睿智新虹理財研究院發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2025年一季度，31家理財公司5301只（含子份額）到期封閉式公募人民幣產(chǎn)品業(yè)績基準下限達標率均值為86.83%。從產(chǎn)品類型上看，固收類產(chǎn)品業(yè)績下限達標率較上期上升2.93%，混合類產(chǎn)品業(yè)績下限達標率上升20.36%。這也反映了產(chǎn)品業(yè)績比較基準正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費
雖然業(yè)績比較基準不代表產(chǎn)品的實際收益，但也在一定程度上反映著產(chǎn)品資產(chǎn)端的資產(chǎn)收益。對于投資者來說，業(yè)績比較基準也是購買產(chǎn)品的主要衡量標準之一。
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面對下行的業(yè)績比較基準，很多銀行理財也開始在“攬客”上下功夫著手降費，近日，交銀理財、招銀理財、民生理財、光大理財、華夏理財?shù)榷嗉依碡敼鞠嗬^發(fā)布費率優(yōu)惠公告，對旗下多款產(chǎn)品進行階段性降費。
但整體來看此輪降費在幅度上和之前并無太大不同，也有多位受訪分析師對界面新聞記者表示，以后的銀行理財市場降費將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢，從目前理財市場的費率水平來看，持續(xù)性降低的空間已經(jīng)不多。
在產(chǎn)品費率方面，除了降費以外還有哪些可為空間？
普益標準研究員劉思佳表示，機構(gòu)還可以建立與產(chǎn)品實際收益掛鉤的費率機制，加強與投資者利益綁定，提升客戶信任感，有利于增強客戶黏性。
“機構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化產(chǎn)品貨架，滿足各類投資者理財需求，比如：提供多元配置策略產(chǎn)品，通過提升產(chǎn)品收益彈性，加強投資吸引力；結(jié)合市場趨勢、地域特征等因素提供差異化產(chǎn)品，如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?！眲⑺技驯硎尽?/span>
國信證券分析師孔祥指出，長期看，理財子公司差異化轉(zhuǎn)型來自于產(chǎn)品形態(tài)多元化，產(chǎn)品整改和轉(zhuǎn)型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產(chǎn)配置上來看，國信證券研報指出，后續(xù)理財行為要觀察業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管政策博弈：如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松，比如承認一些估值手段創(chuàng)新，理財子大概率會拉長信用債久期，加大金融二永債配置；而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴格，比如嚴格執(zhí)行新老劃斷，年底老產(chǎn)品浮盈釋放完畢等政策，理財子大概率拉長負債久期，縮短資產(chǎn)久期，預(yù)計下半年收益基準顯著下降。
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