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廣西南寧市橫州市、安慶市宜秀區(qū)、大連市普蘭店區(qū)、天津市河?xùn)|區(qū)、忻州市岢嵐縣、文昌市東閣鎮(zhèn)、廣西南寧市馬山縣、延安市宜川縣、上饒市鄱陽縣
宿遷市沭陽縣、東莞市橫瀝鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特后旗、廣西桂林市龍勝各族自治縣、廣西梧州市岑溪市、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、德州市慶云縣、雞西市梨樹區(qū)、果洛甘德縣、金華市永康市
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特后旗、廣西賀州市富川瑤族自治縣、荊州市荊州區(qū)、儋州市雅星鎮(zhèn)、嘉興市南湖區(qū)、海東市互助土族自治縣、揭陽市揭東區(qū)、大連市沙河口區(qū)、紅河石屏縣
河源市東源縣、麗江市古城區(qū)、商洛市鎮(zhèn)安縣、衢州市開化縣、上海市松江區(qū)、廈門市集美區(qū)、駐馬店市西平縣、中山市東升鎮(zhèn)
漳州市龍文區(qū)、雅安市名山區(qū)、湘西州吉首市、屯昌縣南坤鎮(zhèn)、廣西防城港市東興市、泰州市泰興市
哈爾濱市松北區(qū)、岳陽市君山區(qū)、廣西南寧市隆安縣、哈爾濱市方正縣、昆明市安寧市、白沙黎族自治縣元門鄉(xiāng)、佛山市南海區(qū)、保山市施甸縣、宣城市旌德縣、紹興市越城區(qū)
哈爾濱市阿城區(qū)、黔西南安龍縣、長治市壺關(guān)縣、東莞市清溪鎮(zhèn)、五指山市通什、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、大理永平縣、甘孜爐霍縣、廣西北海市銀海區(qū)
西安市閻良區(qū)、營口市老邊區(qū)、廣西玉林市福綿區(qū)、延邊汪清縣、哈爾濱市通河縣、咸陽市彬州市、南昌市灣里區(qū)、中山市西區(qū)街道
直轄縣神農(nóng)架林區(qū)、廣西桂林市永福縣、佳木斯市富錦市、濱州市惠民縣、綏化市望奎縣、寧夏固原市原州區(qū)、梅州市梅江區(qū)、臨滄市耿馬傣族佤族自治縣
邵陽市綏寧縣、黑河市愛輝區(qū)、忻州市原平市、黔南甕安縣、常德市臨澧縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣、馬鞍山市當涂縣、臨滄市永德縣
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恩施州建始縣、臨沂市平邑縣、馬鞍山市博望區(qū)、廣西百色市平果市、長沙市望城區(qū)、延安市子長市、長春市農(nóng)安縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、呂梁市興縣、鐵嶺市昌圖縣
鶴崗市興山區(qū)、蘇州市昆山市、深圳市光明區(qū)、孝感市孝昌縣、白城市鎮(zhèn)賚縣、寧夏吳忠市青銅峽市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、佳木斯市撫遠市、岳陽市華容縣、濟南市歷城區(qū)
襄陽市谷城縣、佳木斯市富錦市、哈爾濱市通河縣、邵陽市隆回縣、駐馬店市新蔡縣、鐵嶺市清河區(qū)、哈爾濱市尚志市、濟南市濟陽區(qū)
南陽市社旗縣、鞍山市鐵東區(qū)、鹽城市鹽都區(qū)、臨汾市吉縣、五指山市南圣、常州市溧陽市、婁底市婁星區(qū)、佳木斯市湯原縣、廣西百色市田東縣
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文山丘北縣、六盤水市水城區(qū)、涼山冕寧縣、淮安市盱眙縣、吉安市井岡山市、周口市扶溝縣
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朝陽市龍城區(qū)、嘉興市嘉善縣、贛州市會昌縣、寧夏銀川市靈武市、臨高縣多文鎮(zhèn)、阜新市細河區(qū)、遵義市綏陽縣
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投教·保險｜收益率最高可超10%，稅優(yōu)健康險優(yōu)在何處|界面新聞
界面新聞記者 | 呂文琦
2024年個稅清繳已漸入尾聲，不少人都收到了國家的“退稅大禮包”。除了每年抵扣額度12000的個人養(yǎng)老金之外，另一款稅優(yōu)產(chǎn)品也逐漸走紅，即稅優(yōu)健康險。
稅優(yōu)健康險自2015年啟動試點，歷經(jīng)近十年發(fā)展，逐步從“冷板凳”走向當紅產(chǎn)品的行列。
2015年財政部等三部門發(fā)布政策，在北京等31個城市試點稅優(yōu)健康險，允許投保人享受每年2400元的個稅抵扣。不過這個產(chǎn)品一般僅接受公司團體投保，極少險企開放個人購買，抵扣手續(xù)也較為繁瑣，發(fā)展一直不溫不火。
2023年7月，金融監(jiān)管總局發(fā)布新政，將稅優(yōu)健康險范圍從單一醫(yī)療險擴展至醫(yī)療險、長期護理險、疾病保險三大類，并允許為配偶、子女、父母投保。新政還取消標準化條款限制，鼓勵保險公司開發(fā)差異化產(chǎn)品，如“帶病投保”、終身續(xù)保等創(chuàng)新形態(tài)。
在政策的推動下，中國人壽、人保健康、平安健康險、太保壽險等多家險企紛紛推出稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，產(chǎn)品形態(tài)涵蓋醫(yī)療、護理、重疾等。
醫(yī)療險仍是主力產(chǎn)品，覆蓋門診、住院、手術(shù)等費用。比如人保健康“人人保中端醫(yī)療險”最高報銷400萬元，覆蓋外購藥、異地就醫(yī)交通費，支持健康體、帶病體投保。如果是既往癥人群投保，擁有5萬報銷額度，2萬免賠額，40%報銷，保障醫(yī)保目錄/統(tǒng)籌范圍內(nèi)醫(yī)療費用。
除了傳統(tǒng)的醫(yī)療險，界面新聞注意到，多家保險公司創(chuàng)新推出稅優(yōu)健康長護險產(chǎn)品，尤其以兼具特定疾病護理保障、身故保障，和理財功能的增額護理保險為主打。
以目前在網(wǎng)上較熱門的某護理險為例，這款產(chǎn)品的保障責任包括護理保險金和疾病身故保險金，10種特定疾病，或意外致1~3級傷殘，達到合同護理保險金的給付條件，一次性給付護理金。
由于既有抵稅功能，又兼具儲蓄現(xiàn)金價值，因此收益成為一大優(yōu)勢。根據(jù)保險銷售人員介紹，一位30歲女性，每年交2400元，交10年，稅率20%，保單第10年的時候，現(xiàn)金價值是25027元，加上節(jié)稅4800元，24000元增值到29827元，折算復(fù)利為4.77%。
個稅比例越高，這款產(chǎn)品的收益越高。如果是最高一檔百萬年薪的，適用稅率是45%，在第十年時，收益率可以達到10%以上。
消費者投保成功后，保險公司將提供包含18位稅優(yōu)識別碼的健康險保單。辦理退稅時，需在每年3月1日至6月30日期間登錄個人所得稅App，依次點擊“綜合所得年度匯算”、“專項附加扣除”，選擇對應(yīng)險種，錄入保單金額、生效日期等關(guān)鍵信息，提交并核對無誤后即可完成退稅流程。
盡管稅優(yōu)健康險產(chǎn)品既能享受到保障，又能獲得節(jié)稅福利，但這個市場仍舊十分小眾。行業(yè)頭部的人保健康2024年稅優(yōu)健康險保費規(guī)模為3.5億元，太保壽險2024年稅優(yōu)健康險的保費規(guī)模為1.48億，其他公司則集中在幾千萬的規(guī)模。
究其原因，市場對產(chǎn)品不熟悉、不了解是痛點之一，尚未形成規(guī)模效應(yīng)。
北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍向界面新聞表示，未來應(yīng)發(fā)揮險企的專業(yè)和渠道優(yōu)勢，拓展稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)，擴大服務(wù)人群，進而提高其覆蓋面與可及性，為人民群眾提供更加全面、高效的健康保障服務(wù)。同時，險企應(yīng)將稅優(yōu)健康險作為對現(xiàn)有產(chǎn)品的補充，而非替代。
展望未來，騰訊微保相關(guān)產(chǎn)品負責人向界面新聞表示，未來稅優(yōu)健康險發(fā)展將有三大趨勢：
第一是突出家庭屬性，多產(chǎn)品并舉，用足稅優(yōu)額度；
第二是強化覆蓋全人群、全生命周期的健康管理；
第三是加強醫(yī)保數(shù)據(jù)在稅優(yōu)健康險上的應(yīng)用。
該負責人稱，未來可探索依托電子醫(yī)?？ㄅc醫(yī)保數(shù)據(jù)的方向，不僅可以為稅優(yōu)健康險的開發(fā)和定價提供數(shù)據(jù)支撐，提升可持續(xù)性，還能夠更加準確判斷客戶健康狀況，實現(xiàn)精細化核保，有利于實現(xiàn)快賠或直賠，優(yōu)化稅優(yōu)健康險理賠體驗，從而進一步提升用戶獲得感。
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