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樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、鐵嶺市鐵嶺縣、滁州市定遠(yuǎn)縣、三明市建寧縣、韶關(guān)市曲江區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、萬寧市北大鎮(zhèn)、宜昌市秭歸縣、三門峽市義馬市
杭州市余杭區(qū)、中山市東升鎮(zhèn)、北京市延慶區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市昆都侖區(qū)、定安縣黃竹鎮(zhèn)、三亞市海棠區(qū)、昭通市巧家縣、上海市徐匯區(qū)、榆林市定邊縣、寧夏銀川市西夏區(qū)
紹興市柯橋區(qū)、安陽市文峰區(qū)、廣西百色市德?？h、雞西市麻山區(qū)、海東市循化撒拉族自治縣、晉中市靈石縣
德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、吉安市吉州區(qū)、忻州市代縣、丹東市寬甸滿族自治縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市伊金霍洛旗、天水市秦安縣、信陽市固始縣、溫州市洞頭區(qū)、衢州市開化縣
自貢市富順縣、海東市化隆回族自治縣、廣西河池市南丹縣、茂名市電白區(qū)、五指山市水滿、宜賓市敘州區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)
甘南碌曲縣、開封市蘭考縣、贛州市于都縣、南昌市青山湖區(qū)、安康市寧陜縣、鄭州市惠濟(jì)區(qū)、廣西百色市田林縣
沈陽市遼中區(qū)、廣西河池市大化瑤族自治縣、中山市古鎮(zhèn)鎮(zhèn)、朝陽市龍城區(qū)、巴中市平昌縣、廣西防城港市東興市、菏澤市單縣、東莞市石排鎮(zhèn)
隴南市文縣、莆田市仙游縣、內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼前旗、平頂山市葉縣、成都市錦江區(qū)、通化市柳河縣、湛江市廉江市、天津市和平區(qū)、梅州市大埔縣
商丘市夏邑縣、商丘市寧陵縣、延安市黃龍縣、濟(jì)南市章丘區(qū)、揭陽市揭東區(qū)、咸寧市赤壁市
安慶市懷寧縣、七臺(tái)河市新興區(qū)、甘孜道孚縣、黔南福泉市、瓊海市龍江鎮(zhèn)、煙臺(tái)市海陽市、吉安市遂川縣、六安市裕安區(qū)、新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、衡陽市蒸湘區(qū)
張掖市山丹縣、甘南迭部縣、重慶市城口縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗、渭南市蒲城縣、武威市天祝藏族自治縣
鹽城市阜寧縣、重慶市榮昌區(qū)、中山市石岐街道、咸陽市旬邑縣、南京市六合區(qū)、渭南市合陽縣、湘西州鳳凰縣、宿州市靈璧縣、廣西桂林市平樂縣
開封市龍亭區(qū)、忻州市寧武縣、東莞市莞城街道、雅安市天全縣、吉安市新干縣、寧夏固原市原州區(qū)、恩施州宣恩縣、昆明市東川區(qū)、甘孜丹巴縣
六安市舒城縣、廣西北海市鐵山港區(qū)、徐州市沛縣、畢節(jié)市赫章縣、贛州市會(huì)昌縣、遼陽市宏偉區(qū)
岳陽市華容縣、商洛市柞水縣、臨沂市沂水縣、大連市金州區(qū)、三門峽市盧氏縣、舟山市定海區(qū)
遼陽市弓長(zhǎng)嶺區(qū)、湛江市徐聞縣、吉安市吉州區(qū)、廣州市番禺區(qū)、南京市建鄴區(qū)、鄂州市鄂城區(qū)、濰坊市濰城區(qū)、遼陽市太子河區(qū)、鶴壁市淇濱區(qū)
東方市天安鄉(xiāng)、德州市夏津縣、忻州市偏關(guān)縣、吉安市安福縣、貴陽市清鎮(zhèn)市
信陽市淮濱縣、黃石市西塞山區(qū)、南通市如皋市、合肥市廬陽區(qū)、雅安市寶興縣
南平市建陽區(qū)、嘉峪關(guān)市峪泉鎮(zhèn)、晉中市昔陽縣、中山市中山港街道、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、長(zhǎng)沙市雨花區(qū)
涼山布拖縣、長(zhǎng)沙市天心區(qū)、廣西貴港市港南區(qū)、長(zhǎng)治市平順縣、阜新市彰武縣、衡陽市雁峰區(qū)、萬寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、廣西桂林市陽朔縣、東方市天安鄉(xiāng)、十堰市鄖西縣
甘南臨潭縣、文昌市文教鎮(zhèn)、駐馬店市泌陽縣、宿遷市宿城區(qū)、鎮(zhèn)江市揚(yáng)中市、太原市尖草坪區(qū)、廣州市黃埔區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、廣西玉林市陸川縣
臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)、阿壩藏族羌族自治州松潘縣、葫蘆島市建昌縣、白山市臨江市、儋州市排浦鎮(zhèn)、上海市青浦區(qū)、新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣、昭通市鎮(zhèn)雄縣、北京市朝陽區(qū)
洛陽市宜陽縣、阜新市細(xì)河區(qū)、濟(jì)南市長(zhǎng)清區(qū)、銅川市王益區(qū)、益陽市沅江市、曲靖市陸良縣、淮南市八公山區(qū)
大理劍川縣、鹽城市東臺(tái)市、鶴崗市蘿北縣、文昌市公坡鎮(zhèn)、重慶市榮昌區(qū)、樂山市夾江縣、上海市楊浦區(qū)
重慶市綦江區(qū)、韶關(guān)市樂昌市、朝陽市朝陽縣、鹽城市東臺(tái)市、南平市順昌縣、白城市通榆縣、延邊琿春市
萬寧市和樂鎮(zhèn)、常德市武陵區(qū)、中山市西區(qū)街道、洛陽市偃師區(qū)、遼陽市白塔區(qū)、鞍山市岫巖滿族自治縣、宜昌市長(zhǎng)陽土家族自治縣
漢中市漢臺(tái)區(qū)、寧德市福鼎市、陵水黎族自治縣群英鄉(xiāng)、寧夏固原市隆德縣、蘇州市虎丘區(qū)、呂梁市孝義市
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廣西防城港市港口區(qū)、四平市公主嶺市、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、銅仁市石阡縣、貴陽市清鎮(zhèn)市、大慶市薩爾圖區(qū)、臨沂市郯城縣
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黃南同仁市、渭南市臨渭區(qū)、大理漾濞彝族自治縣、寧德市古田縣、平頂山市衛(wèi)東區(qū)
雙鴨山市集賢縣、甘孜瀘定縣、綿陽市三臺(tái)縣、宿遷市泗陽縣、濟(jì)南市鋼城區(qū)、涼山甘洛縣
自貢市大安區(qū)、伊春市伊美區(qū)、紅河河口瑤族自治縣、內(nèi)江市資中縣、澄邁縣福山鎮(zhèn)、大理永平縣、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、定西市通渭縣、舟山市定海區(qū)
懷化市溆浦縣、深圳市寶安區(qū)、株洲市石峰區(qū)、臨汾市吉縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市康巴什區(qū)、開封市通許縣、萬寧市龍滾鎮(zhèn)
黃岡市團(tuán)風(fēng)縣、定西市渭源縣、珠海市金灣區(qū)、濰坊市昌邑市、廣西百色市靖西市、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、武漢市武昌區(qū)、安康市寧陜縣、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)
通化市輝南縣、遼陽市宏偉區(qū)、黔南惠水縣、梅州市梅縣區(qū)、東莞市塘廈鎮(zhèn)
瓊海市大路鎮(zhèn)、珠海市金灣區(qū)、臺(tái)州市玉環(huán)市、梅州市梅江區(qū)、成都市郫都區(qū)、南陽市桐柏縣、宜昌市遠(yuǎn)安縣、太原市萬柏林區(qū)、商丘市梁園區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗
江門市開平市、安康市旬陽市、廣西河池市大化瑤族自治縣、內(nèi)蒙古通遼市奈曼旗、贛州市尋烏縣、張家界市武陵源區(qū)、鄭州市上街區(qū)、茂名市電白區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市卓資縣
上饒市鄱陽縣、成都市雙流區(qū)、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、西安市藍(lán)田縣、恩施州咸豐縣
安康市漢陰縣、重慶市南川區(qū)、綿陽市安州區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗、南昌市西湖區(qū)、哈爾濱市尚志市
廣西桂林市永福縣、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、溫州市樂清市、廣西梧州市長(zhǎng)洲區(qū)、黃石市鐵山區(qū)、臺(tái)州市路橋區(qū)、雞西市梨樹區(qū)
重慶市九龍坡區(qū)、遵義市赤水市、廣西崇左市龍州縣、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)、淮北市杜集區(qū)、孝感市漢川市、成都市雙流區(qū)、長(zhǎng)春市寬城區(qū)
吉安市吉州區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市、渭南市華州區(qū)、瓊海市潭門鎮(zhèn)、商洛市柞水縣、宿州市蕭縣、上饒市信州區(qū)、五指山市通什、哈爾濱市通河縣
大連市金州區(qū)、濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣、濟(jì)南市槐蔭區(qū)、攀枝花市西區(qū)、杭州市濱江區(qū)、黃山市徽州區(qū)
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衡陽市衡山縣、廣西河池市巴馬瑤族自治縣、重慶市九龍坡區(qū)、莆田市仙游縣、焦作市博愛縣、開封市祥符區(qū)、郴州市安仁縣、遼陽市燈塔市、黔東南鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣
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瓊海市塔洋鎮(zhèn)、雞西市麻山區(qū)、廣西桂林市陽朔縣、雅安市蘆山縣、菏澤市單縣、白沙黎族自治縣阜龍鄉(xiāng)、延邊敦化市、宜昌市五峰土家族自治縣、荊門市沙洋縣、黔東南黎平縣
紹興市新昌縣、遵義市綏陽縣、昆明市石林彝族自治縣、榆林市吳堡縣、上海市虹口區(qū)、貴陽市云巖區(qū)、遼陽市弓長(zhǎng)嶺區(qū)
長(zhǎng)治市襄垣縣、昌江黎族自治縣王下鄉(xiāng)、成都市都江堰市、臨汾市古縣、楚雄永仁縣
業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)一降再降，銀行理財(cái)收益率還會(huì)下滑？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”，各大銀行開啟新一輪的存款利率調(diào)降。存款是銀行理財(cái)資金的主要投資方向之一，資產(chǎn)端的變化正在傳導(dǎo)至負(fù)債端，近期多只銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)公告。
一降再降的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)
據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，從5月7日至今，已有百余只理財(cái)產(chǎn)品下調(diào)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
參與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)降的產(chǎn)品主要以固收類產(chǎn)品為主，從公告中透露的調(diào)降原因來看，市場(chǎng)底層收益下行是最重要的原因?！半S著債券、存款和其他固定收益類資產(chǎn)收益率不斷走低，理財(cái)產(chǎn)品收益承壓，導(dǎo)致歷史業(yè)績(jī)基準(zhǔn)難以維持原有數(shù)值。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員屈穎指出。
新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也呈下降趨勢(shì)。2025年開年起，開放式理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)逐月下行，封閉式理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也下降不少。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，2025年4月全市場(chǎng)新發(fā)開放式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.12%，環(huán)比下跌0.02個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.61%，環(huán)比下跌0.08個(gè)百分點(diǎn)。?
近一周新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)雖對(duì)比四月底有所回升，但“開放式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.41%，封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.60%”的數(shù)值對(duì)比前幾個(gè)月降幅仍然很大。
事實(shí)上，即使經(jīng)歷多輪業(yè)績(jī)基準(zhǔn)調(diào)降，目前銀行理財(cái)資產(chǎn)端和負(fù)債端仍“倒掛”。
資產(chǎn)端，大量的投資級(jí)信用債收益率在2.5%以下，債券類產(chǎn)品將進(jìn)入低收益時(shí)代。根據(jù)民生證券研究院數(shù)據(jù)，信用債市場(chǎng)上，截至5月12日，城投債方面，估值在2.2%以上存量債有63480億元，占比34.1%；產(chǎn)業(yè)債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元，占全部存量債的20.6%；金融債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元，占全部存量債的6.4%。
而與之相對(duì)的是前述負(fù)債端雖然一降再降仍然錯(cuò)配的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
也就是說，目前的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)仍有下降空間，一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞?dòng)浾撸陆档牡撞吭谀睦锊缓么_定，但理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下限合理范圍一定是結(jié)合市場(chǎng)利率、風(fēng)險(xiǎn)收益特征綜合決定。?
除了純固收理財(cái)產(chǎn)品，這次業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下調(diào)的還有多只“固收+”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在調(diào)降之前業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)較高。例如民生理財(cái)?shù)摹百F竹固收增強(qiáng)一年定開3號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”下一投資周期（5月13日開放日后）起，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)整為2.6%—3.1%，而在調(diào)整前為3.1%—4%，調(diào)整后業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的上限等于調(diào)整前業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的下限。
除了底層資產(chǎn)收益變化這一原因，主動(dòng)調(diào)整預(yù)期和產(chǎn)品優(yōu)化也推動(dòng)著理財(cái)公司調(diào)降產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。
“過往部分理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高，但實(shí)際收益未必能達(dá)到，容易造成投資者的誤解和失望。理財(cái)機(jī)構(gòu)通過下調(diào)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，可以更符合當(dāng)前市場(chǎng)的實(shí)際情況，調(diào)整投資者預(yù)期，避免因預(yù)期過高而產(chǎn)生過度贖回或風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題?！鼻f指出。
根據(jù)睿智新虹理財(cái)研究院發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2025年一季度，31家理財(cái)公司5301只（含子份額）到期封閉式公募人民幣產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)下限達(dá)標(biāo)率均值為86.83%。從產(chǎn)品類型上看，固收類產(chǎn)品業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率較上期上升2.93%，混合類產(chǎn)品業(yè)績(jī)下限達(dá)標(biāo)率上升20.36%。這也反映了產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費(fèi)
雖然業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的實(shí)際收益，但也在一定程度上反映著產(chǎn)品資產(chǎn)端的資產(chǎn)收益。對(duì)于投資者來說，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)也是購買產(chǎn)品的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。
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面對(duì)下行的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，很多銀行理財(cái)也開始在“攬客”上下功夫著手降費(fèi)，近日，交銀理財(cái)、招銀理財(cái)、民生理財(cái)、光大理財(cái)、華夏理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司相繼發(fā)布費(fèi)率優(yōu)惠公告，對(duì)旗下多款產(chǎn)品進(jìn)行階段性降費(fèi)。
但整體來看此輪降費(fèi)在幅度上和之前并無太大不同，也有多位受訪分析師對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，以后的銀行理財(cái)市場(chǎng)降費(fèi)將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢(shì)，從目前理財(cái)市場(chǎng)的費(fèi)率水平來看，持續(xù)性降低的空間已經(jīng)不多。
在產(chǎn)品費(fèi)率方面，除了降費(fèi)以外還有哪些可為空間？
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳表示，機(jī)構(gòu)還可以建立與產(chǎn)品實(shí)際收益掛鉤的費(fèi)率機(jī)制，加強(qiáng)與投資者利益綁定，提升客戶信任感，有利于增強(qiáng)客戶黏性。
“機(jī)構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化產(chǎn)品貨架，滿足各類投資者理財(cái)需求，比如：提供多元配置策略產(chǎn)品，通過提升產(chǎn)品收益彈性，加強(qiáng)投資吸引力；結(jié)合市場(chǎng)趨勢(shì)、地域特征等因素提供差異化產(chǎn)品，如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?！眲⑺技驯硎?。
國信證券分析師孔祥指出，長(zhǎng)期看，理財(cái)子公司差異化轉(zhuǎn)型來自于產(chǎn)品形態(tài)多元化，產(chǎn)品整改和轉(zhuǎn)型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產(chǎn)配置上來看，國信證券研報(bào)指出，后續(xù)理財(cái)行為要觀察業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管政策博弈：如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松，比如承認(rèn)一些估值手段創(chuàng)新，理財(cái)子大概率會(huì)拉長(zhǎng)信用債久期，加大金融二永債配置；而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴(yán)格，比如嚴(yán)格執(zhí)行新老劃斷，年底老產(chǎn)品浮盈釋放完畢等政策，理財(cái)子大概率拉長(zhǎng)負(fù)債久期，縮短資產(chǎn)久期，預(yù)計(jì)下半年收益基準(zhǔn)顯著下降。
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