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泰安市肥城市、滁州市南譙區(qū)、南陽市鄧州市、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、雅安市滎經(jīng)縣、長治市沁縣、龍巖市永定區(qū)、松原市長嶺縣、屯昌縣新興鎮(zhèn)、六盤水市鐘山區(qū)
杭州市上城區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、晉中市和順縣、永州市江華瑤族自治縣、忻州市五寨縣、廈門市集美區(qū)、涼山普格縣、韶關(guān)市仁化縣、三明市三元區(qū)
大興安嶺地區(qū)加格達(dá)奇區(qū)、重慶市潼南區(qū)、天津市南開區(qū)、黃南同仁市、忻州市代縣、沈陽市沈北新區(qū)
廣州市越秀區(qū)、黃南澤庫縣、武漢市洪山區(qū)、三明市大田縣、果洛甘德縣、廣西南寧市良慶區(qū)、淮南市謝家集區(qū)、隴南市成縣
佳木斯市東風(fēng)區(qū)、廣西百色市樂業(yè)縣、無錫市江陰市、呂梁市嵐縣、昭通市魯?shù)榭h
贛州市信豐縣、廣西梧州市岑溪市、信陽市潢川縣、宣城市績溪縣、吉安市遂川縣、韶關(guān)市始興縣
清遠(yuǎn)市陽山縣、沈陽市鐵西區(qū)、武威市民勤縣、廣州市增城區(qū)、焦作市山陽區(qū)、廈門市湖里區(qū)、長春市德惠市、鹽城市濱?？h、茂名市化州市
鞍山市鐵東區(qū)、宜賓市筠連縣、樂東黎族自治縣利國鎮(zhèn)、臨夏臨夏縣、臨沂市臨沭縣
海東市循化撒拉族自治縣、白山市撫松縣、大慶市薩爾圖區(qū)、阿壩藏族羌族自治州金川縣、南充市營山縣、莆田市秀嶼區(qū)
佛山市順德區(qū)、大理永平縣、湘西州吉首市、鹽城市射陽縣、景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)、保山市施甸縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市回民區(qū)、鄭州市管城回族區(qū)、駐馬店市平輿縣
岳陽市岳陽樓區(qū)、南京市雨花臺區(qū)、佳木斯市樺南縣、肇慶市四會市、黔南甕安縣、安陽市湯陰縣、文山硯山縣、泉州市鯉城區(qū)、九江市德安縣、寶雞市鳳翔區(qū)
寶雞市陳倉區(qū)、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)、濟(jì)南市歷下區(qū)、隴南市宕昌縣、畢節(jié)市織金縣、萬寧市三更羅鎮(zhèn)、吉安市安?？h、揭陽市普寧市、天水市張家川回族自治縣
蕪湖市南陵縣、周口市扶溝縣、株洲市淥口區(qū)、長春市雙陽區(qū)、甘南合作市、長治市平順縣
天水市秦安縣、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、江門市新會區(qū)、常州市金壇區(qū)、咸陽市秦都區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、齊齊哈爾市依安縣、湘潭市韶山市
貴陽市云巖區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、延邊琿春市、南陽市西峽縣、通化市梅河口市、涼山雷波縣、東莞市厚街鎮(zhèn)
滁州市全椒縣、臺州市黃巖區(qū)、衡陽市衡南縣、白城市洮南市、大連市西崗區(qū)、哈爾濱市尚志市、嘉峪關(guān)市新城鎮(zhèn)、贛州市會昌縣、麗江市華坪縣、寧波市北侖區(qū)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、大連市普蘭店區(qū)、廣西桂林市雁山區(qū)、孝感市漢川市、廣西柳州市融水苗族自治縣、東方市大田鎮(zhèn)、廣安市華鎣市、昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、遵義市播州區(qū)、廣西賀州市八步區(qū)
商丘市虞城縣、文昌市公坡鎮(zhèn)、海北海晏縣、大連市中山區(qū)、鞍山市鐵東區(qū)、鶴壁市?？h
吉林市樺甸市、廣西防城港市上思縣、宿州市蕭縣、果洛甘德縣、北京市豐臺區(qū)、呂梁市興縣、揚州市廣陵區(qū)、湘潭市岳塘區(qū)、長治市沁縣
海東市民和回族土族自治縣、婁底市雙峰縣、湛江市遂溪縣、南平市松溪縣、重慶市永川區(qū)、郴州市蘇仙區(qū)、海南貴南縣、牡丹江市西安區(qū)、上海市虹口區(qū)、咸寧市嘉魚縣
渭南市富平縣、運城市臨猗縣、廣安市前鋒區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市武川縣、泉州市金門縣、齊齊哈爾市龍江縣
慶陽市合水縣、大同市平城區(qū)、信陽市淮濱縣、上饒市廣信區(qū)、直轄縣潛江市、宣城市廣德市、遂寧市船山區(qū)
樂山市馬邊彝族自治縣、內(nèi)蒙古興安盟烏蘭浩特市、天津市津南區(qū)、甘孜鄉(xiāng)城縣、吉安市青原區(qū)、大理賓川縣、白城市大安市
果洛達(dá)日縣、黔南長順縣、懷化市洪江市、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、茂名市化州市、南昌市青山湖區(qū)、郴州市蘇仙區(qū)、徐州市沛縣、綿陽市鹽亭縣
永州市零陵區(qū)、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、呂梁市方山縣、河源市連平縣、贛州市會昌縣、佛山市三水區(qū)、成都市邛崍市、曲靖市沾益區(qū)、東莞市大朗鎮(zhèn)、黔東南黎平縣
永州市江華瑤族自治縣、甘南臨潭縣、淮南市潘集區(qū)、洛陽市老城區(qū)、上饒市玉山縣、沈陽市蘇家屯區(qū)、鎮(zhèn)江市句容市
文昌市潭牛鎮(zhèn)、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、河源市龍川縣、遵義市余慶縣、湖州市安吉縣、涼山甘洛縣、聊城市陽谷縣、安陽市北關(guān)區(qū)、沈陽市沈河區(qū)
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眉山市丹棱縣、衢州市開化縣、葫蘆島市建昌縣、滁州市鳳陽縣、廣西桂林市資源縣、湛江市坡頭區(qū)、本溪市溪湖區(qū)、景德鎮(zhèn)市浮梁縣
宜昌市興山縣、懷化市麻陽苗族自治縣、金昌市永昌縣、福州市臺江區(qū)、朔州市右玉縣
廣西梧州市岑溪市、惠州市惠東縣、金華市東陽市、玉溪市新平彝族傣族自治縣、長春市農(nóng)安縣、恩施州來鳳縣、淮安市洪澤區(qū)、鞍山市海城市、濟(jì)南市天橋區(qū)、宣城市涇縣
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南充市南部縣、焦作市沁陽市、廣西防城港市上思縣、聊城市陽谷縣、永州市藍(lán)山縣、齊齊哈爾市泰來縣、黔南獨山縣、涼山昭覺縣、北京市昌平區(qū)
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九江市廬山市、海南貴南縣、寧波市北侖區(qū)、天水市秦安縣、忻州市岢嵐縣、淄博市博山區(qū)、渭南市臨渭區(qū)、甘孜理塘縣、通化市梅河口市
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自貢市榮縣、文昌市文教鎮(zhèn)、蘇州市吳江區(qū)、紅河瀘西縣、四平市梨樹縣、南陽市臥龍區(qū)、重慶市大足區(qū)、太原市萬柏林區(qū)
廣西貴港市港北區(qū)、樂東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、宜昌市當(dāng)陽市、揭陽市揭西縣、通化市東昌區(qū)
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永州市江華瑤族自治縣、西安市灞橋區(qū)、昆明市盤龍區(qū)、安陽市林州市、甘南舟曲縣
宿遷市沭陽縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、廣安市武勝縣、咸寧市赤壁市、蘇州市吳中區(qū)、陽泉市郊區(qū)
萍鄉(xiāng)市蘆溪縣、廣西河池市都安瑤族自治縣、六盤水市鐘山區(qū)、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、濟(jì)南市鋼城區(qū)、宜春市上高縣、臨滄市耿馬傣族佤族自治縣、雞西市雞冠區(qū)、內(nèi)江市資中縣
梅州市五華縣、徐州市沛縣、楚雄永仁縣、聊城市東阿縣、河源市源城區(qū)、廣西河池市金城江區(qū)、晉城市陽城縣、麗江市華坪縣、平?jīng)鍪腥A亭縣、玉樹治多縣
儋州市峨蔓鎮(zhèn)、宿州市泗縣、廣西玉林市福綿區(qū)、中山市阜沙鎮(zhèn)、朔州市懷仁市、吉安市永豐縣、通化市梅河口市、廣西桂林市興安縣
雅安市天全縣、阜新市阜新蒙古族自治縣、西寧市大通回族土族自治縣、無錫市宜興市、通化市集安市、廣西桂林市灌陽縣、重慶市酉陽縣、上海市徐匯區(qū)
九江市永修縣、佳木斯市湯原縣、定安縣龍門鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、平頂山市舞鋼市、綏化市海倫市、內(nèi)蒙古包頭市固陽縣、慶陽市慶城縣
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銅仁市松桃苗族自治縣、重慶市豐都縣、上海市松江區(qū)、北京市順義區(qū)、銅仁市思南縣、紹興市柯橋區(qū)
巴中市通江縣、成都市彭州市、長治市屯留區(qū)、昭通市昭陽區(qū)、成都市簡陽市、內(nèi)蒙古包頭市土默特右旗、菏澤市鄆城縣
鐵嶺市清河區(qū)、常德市武陵區(qū)、南充市營山縣、黃山市祁門縣、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、韶關(guān)市樂昌市、撫順市望花區(qū)、昭通市鎮(zhèn)雄縣、鎮(zhèn)江市揚中市
廣西南寧市橫州市、嘉興市桐鄉(xiāng)市、濰坊市奎文區(qū)、大理云龍縣、廣州市海珠區(qū)、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、武漢市東西湖區(qū)、安慶市桐城市、直轄縣潛江市
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、廣西來賓市忻城縣、宜昌市猇亭區(qū)、婁底市婁星區(qū)、黔西南安龍縣、晉城市高平市、松原市乾安縣
業(yè)績比較基準(zhǔn)一降再降，銀行理財收益率還會下滑？|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
伴隨著央行官宣“雙降”，各大銀行開啟新一輪的存款利率調(diào)降。存款是銀行理財資金的主要投資方向之一，資產(chǎn)端的變化正在傳導(dǎo)至負(fù)債端，近期多只銀行理財產(chǎn)品發(fā)布業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)公告。
一降再降的業(yè)績基準(zhǔn)
據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，從5月7日至今，已有百余只理財產(chǎn)品下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)。
參與業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)降的產(chǎn)品主要以固收類產(chǎn)品為主，從公告中透露的調(diào)降原因來看，市場底層收益下行是最重要的原因?！半S著債券、存款和其他固定收益類資產(chǎn)收益率不斷走低，理財產(chǎn)品收益承壓，導(dǎo)致歷史業(yè)績基準(zhǔn)難以維持原有數(shù)值。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員屈穎指出。
新發(fā)理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)也呈下降趨勢。2025年開年起，開放式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)逐月下行，封閉式理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)也下降不少。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，2025年4月全市場新發(fā)開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.12%，環(huán)比下跌0.02個百分點；新發(fā)封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.61%，環(huán)比下跌0.08個百分點。?
近一周新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)雖對比四月底有所回升，但“開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.41%，封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.60%”的數(shù)值對比前幾個月降幅仍然很大。
事實上，即使經(jīng)歷多輪業(yè)績基準(zhǔn)調(diào)降，目前銀行理財資產(chǎn)端和負(fù)債端仍“倒掛”。
資產(chǎn)端，大量的投資級信用債收益率在2.5%以下，債券類產(chǎn)品將進(jìn)入低收益時代。根據(jù)民生證券研究院數(shù)據(jù)，信用債市場上，截至5月12日，城投債方面，估值在2.2%以上存量債有63480億元，占比34.1%；產(chǎn)業(yè)債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為21368億元，占全部存量債的20.6%；金融債方面，2.2%以上的存量債規(guī)模為9093億元，占全部存量債的6.4%。
而與之相對的是前述負(fù)債端雖然一降再降仍然錯配的業(yè)績比較基準(zhǔn)。
也就是說，目前的業(yè)績比較基準(zhǔn)仍有下降空間，一位銀行業(yè)分析師告訴界面新聞記者，下降的底部在哪里不好確定，但理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限合理范圍一定是結(jié)合市場利率、風(fēng)險收益特征綜合決定。?
除了純固收理財產(chǎn)品，這次業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)的還有多只“固收+”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在調(diào)降之前業(yè)績比較基準(zhǔn)相對較高。例如民生理財?shù)摹百F竹固收增強一年定開3號理財產(chǎn)品”下一投資周期（5月13日開放日后）起，業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整為2.6%—3.1%，而在調(diào)整前為3.1%—4%，調(diào)整后業(yè)績比較基準(zhǔn)的上限等于調(diào)整前業(yè)績比較基準(zhǔn)的下限。
除了底層資產(chǎn)收益變化這一原因，主動調(diào)整預(yù)期和產(chǎn)品優(yōu)化也推動著理財公司調(diào)降產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)。
“過往部分理財產(chǎn)品設(shè)定的業(yè)績比較基準(zhǔn)較高，但實際收益未必能達(dá)到，容易造成投資者的誤解和失望。理財機(jī)構(gòu)通過下調(diào)業(yè)績基準(zhǔn)，可以更符合當(dāng)前市場的實際情況，調(diào)整投資者預(yù)期，避免因預(yù)期過高而產(chǎn)生過度贖回或風(fēng)險承擔(dān)問題?！鼻f指出。
根據(jù)睿智新虹理財研究院發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2025年一季度，31家理財公司5301只（含子份額）到期封閉式公募人民幣產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)下限達(dá)標(biāo)率均值為86.83%。從產(chǎn)品類型上看，固收類產(chǎn)品業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率較上期上升2.93%，混合類產(chǎn)品業(yè)績下限達(dá)標(biāo)率上升20.36%。這也反映了產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)正在趨向合理。
獲客不能只依靠降費
雖然業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的實際收益，但也在一定程度上反映著產(chǎn)品資產(chǎn)端的資產(chǎn)收益。對于投資者來說，業(yè)績比較基準(zhǔn)也是購買產(chǎn)品的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。
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面對下行的業(yè)績比較基準(zhǔn)，很多銀行理財也開始在“攬客”上下功夫著手降費，近日，交銀理財、招銀理財、民生理財、光大理財、華夏理財?shù)榷嗉依碡敼鞠嗬^發(fā)布費率優(yōu)惠公告，對旗下多款產(chǎn)品進(jìn)行階段性降費。
但整體來看此輪降費在幅度上和之前并無太大不同，也有多位受訪分析師對界面新聞記者表示，以后的銀行理財市場降費將呈現(xiàn)“周期性、常態(tài)化”的趨勢，從目前理財市場的費率水平來看，持續(xù)性降低的空間已經(jīng)不多。
在產(chǎn)品費率方面，除了降費以外還有哪些可為空間？
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳表示，機(jī)構(gòu)還可以建立與產(chǎn)品實際收益掛鉤的費率機(jī)制，加強與投資者利益綁定，提升客戶信任感，有利于增強客戶黏性。
“機(jī)構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化產(chǎn)品貨架，滿足各類投資者理財需求，比如：提供多元配置策略產(chǎn)品，通過提升產(chǎn)品收益彈性，加強投資吸引力；結(jié)合市場趨勢、地域特征等因素提供差異化產(chǎn)品，如低波、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等特色主題?！眲⑺技驯硎?。
國信證券分析師孔祥指出，長期看，理財子公司差異化轉(zhuǎn)型來自于產(chǎn)品形態(tài)多元化，產(chǎn)品整改和轉(zhuǎn)型的“賽跑”仍將持續(xù)。
從資產(chǎn)配置上來看，國信證券研報指出，后續(xù)理財行為要觀察業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管政策博弈：如果監(jiān)管政策執(zhí)行較為寬松，比如承認(rèn)一些估值手段創(chuàng)新，理財子大概率會拉長信用債久期，加大金融二永債配置；而如果監(jiān)管政策執(zhí)行尺度嚴(yán)格，比如嚴(yán)格執(zhí)行新老劃斷，年底老產(chǎn)品浮盈釋放完畢等政策，理財子大概率拉長負(fù)債久期，縮短資產(chǎn)久期，預(yù)計下半年收益基準(zhǔn)顯著下降。
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