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西安市藍(lán)田縣、濮陽市南樂縣、安康市石泉縣、湖州市安吉縣、果洛久治縣、黃岡市浠水縣、涼山喜德縣
通化市輝南縣、長治市潞城區(qū)、延安市洛川縣、盤錦市雙臺子區(qū)、文山西疇縣、安慶市迎江區(qū)
臨汾市大寧縣、定西市通渭縣、甘孜道孚縣、綏化市慶安縣、張家界市桑植縣、北京市平谷區(qū)、樂東黎族自治縣大安鎮(zhèn)、雞西市恒山區(qū)、吉安市青原區(qū)
楚雄牟定縣、永州市零陵區(qū)、馬鞍山市博望區(qū)、上饒市玉山縣、大同市陽高縣、成都市青白江區(qū)、東方市大田鎮(zhèn)、深圳市龍華區(qū)、白銀市靖遠(yuǎn)縣
黔南貴定縣、合肥市瑤海區(qū)、中山市西區(qū)街道、邵陽市城步苗族自治縣、寧波市象山縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)、白銀市會寧縣、臨汾市安澤縣、涼山喜德縣
瀘州市納溪區(qū)、黔南平塘縣、湘西州永順縣、廣安市岳池縣、黔東南劍河縣、廣西來賓市象州縣、溫州市洞頭區(qū)、陵水黎族自治縣群英鄉(xiāng)
蕪湖市無為市、清遠(yuǎn)市英德市、淮北市烈山區(qū)、廣西玉林市興業(yè)縣、廣西桂林市全州縣、甘南臨潭縣、荊州市石首市、咸陽市長武縣
慶陽市寧縣、廣西河池市天峨縣、三明市明溪縣、西寧市城西區(qū)、廣西梧州市藤縣、南陽市鎮(zhèn)平縣、貴陽市白云區(qū)、西雙版納勐?？h、廣西欽州市欽南區(qū)
隴南市禮縣、溫州市樂清市、朔州市山陰縣、重慶市墊江縣、河源市龍川縣、廣西南寧市興寧區(qū)
臨汾市鄉(xiāng)寧縣、洛陽市欒川縣、阜陽市阜南縣、清遠(yuǎn)市佛岡縣、衢州市龍游縣、昭通市鎮(zhèn)雄縣、衡陽市衡陽縣
怒江傈僳族自治州福貢縣、贛州市全南縣、銅仁市沿河土家族自治縣、三門峽市陜州區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、撫州市樂安縣、麗水市慶元縣、湘潭市湘鄉(xiāng)市
惠州市惠陽區(qū)、許昌市長葛市、許昌市襄城縣、漢中市佛坪縣、澄邁縣仁興鎮(zhèn)、紅河綠春縣、安慶市懷寧縣
楚雄永仁縣、南陽市桐柏縣、東莞市東坑鎮(zhèn)、北京市東城區(qū)、撫州市黎川縣
萬寧市龍滾鎮(zhèn)、大理劍川縣、楚雄雙柏縣、天津市西青區(qū)、平?jīng)鍪徐`臺縣、渭南市韓城市、沈陽市大東區(qū)、永州市東安縣、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)
懷化市麻陽苗族自治縣、中山市大涌鎮(zhèn)、淮安市清江浦區(qū)、大同市廣靈縣、樂東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)、淮南市潘集區(qū)、贛州市信豐縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗
吉林市舒蘭市、鎮(zhèn)江市句容市、甘南臨潭縣、昆明市呈貢區(qū)、汕頭市潮陽區(qū)、安順市普定縣、韶關(guān)市曲江區(qū)
太原市萬柏林區(qū)、濱州市濱城區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟扎賚特旗、隴南市兩當(dāng)縣、齊齊哈爾市富拉爾基區(qū)
長沙市寧鄉(xiāng)市、榆林市榆陽區(qū)、廣州市花都區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)、南通市啟東市、六盤水市盤州市、銅陵市義安區(qū)、宜昌市長陽土家族自治縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)
達(dá)州市萬源市、黔東南臺江縣、寧夏銀川市靈武市、重慶市江津區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、白城市洮南市、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、撫州市南城縣、洛陽市瀍河回族區(qū)
撫州市樂安縣、南平市政和縣、淄博市桓臺縣、重慶市長壽區(qū)、沈陽市蘇家屯區(qū)、伊春市南岔縣、延邊延吉市
無錫市宜興市、株洲市石峰區(qū)、成都市簡陽市、咸陽市武功縣、銅川市宜君縣、綿陽市鹽亭縣、云浮市新興縣、常德市臨澧縣、上饒市玉山縣
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟鑲黃旗、玉樹曲麻萊縣、合肥市包河區(qū)、黔南惠水縣、內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、佛山市三水區(qū)、滁州市來安縣、朝陽市雙塔區(qū)、麗水市遂昌縣
西寧市城東區(qū)、鶴崗市蘿北縣、涼山木里藏族自治縣、泉州市南安市、慶陽市慶城縣、中山市阜沙鎮(zhèn)、濟(jì)寧市梁山縣、寶雞市隴縣
瓊海市大路鎮(zhèn)、開封市順河回族區(qū)、廣西河池市都安瑤族自治縣、酒泉市敦煌市、瓊海市龍江鎮(zhèn)、北京市密云區(qū)
新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市、儋州市光村鎮(zhèn)、撫州市南豐縣、內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗、中山市南區(qū)街道、咸陽市涇陽縣、襄陽市棗陽市、陽泉市盂縣、肇慶市德慶縣、黃石市黃石港區(qū)
瀘州市合江縣、忻州市五臺縣、雙鴨山市集賢縣、長治市武鄉(xiāng)縣、商洛市丹鳳縣、宜昌市秭歸縣、寧夏吳忠市利通區(qū)、松原市乾安縣
延安市富縣、海北海晏縣、遼陽市宏偉區(qū)、棗莊市市中區(qū)、梅州市興寧市、呂梁市臨縣、保亭黎族苗族自治縣什玲、大連市西崗區(qū)、許昌市襄城縣、白城市通榆縣
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武漢市硚口區(qū)、沈陽市大東區(qū)、廣西南寧市賓陽縣、廣西玉林市北流市、鶴壁市山城區(qū)、葫蘆島市南票區(qū)、宣城市宣州區(qū)
楚雄南華縣、合肥市肥西縣、廣西桂林市灌陽縣、長治市武鄉(xiāng)縣、東莞市石排鎮(zhèn)、廈門市同安區(qū)、七臺河市勃利縣
中山市西區(qū)街道、菏澤市牡丹區(qū)、武漢市漢陽區(qū)、吉林市蛟河市、臨沂市臨沭縣、果洛達(dá)日縣、眉山市洪雅縣
萬寧市龍滾鎮(zhèn)、榆林市吳堡縣、肇慶市封開縣、廣西崇左市江州區(qū)、滁州市鳳陽縣、齊齊哈爾市龍江縣
鶴壁市淇濱區(qū)、韶關(guān)市乳源瑤族自治縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市阿榮旗、內(nèi)蒙古呼和浩特市土默特左旗、德州市武城縣、常德市鼎城區(qū)、泰安市東平縣、鹽城市東臺市
茂名市高州市、江門市鶴山市、金華市蘭溪市、安慶市懷寧縣、東方市大田鎮(zhèn)、日照市五蓮縣
呂梁市孝義市、南昌市東湖區(qū)、伊春市友好區(qū)、齊齊哈爾市富拉爾基區(qū)、青島市市南區(qū)、牡丹江市穆棱市、贛州市南康區(qū)
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鶴崗市綏濱縣、安慶市宜秀區(qū)、商洛市柞水縣、紅河開遠(yuǎn)市、黑河市愛輝區(qū)、南京市秦淮區(qū)、甘孜康定市
松原市乾安縣、長沙市望城區(qū)、撫順市新賓滿族自治縣、十堰市張灣區(qū)、鶴崗市蘿北縣
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營口市大石橋市、雞西市虎林市、嘉興市南湖區(qū)、韶關(guān)市湞江區(qū)、四平市公主嶺市、濱州市博興縣、臨沂市臨沭縣
開封市尉氏縣、鹽城市響水縣、銅仁市萬山區(qū)、泉州市惠安縣、六安市舒城縣
寧夏銀川市金鳳區(qū)、榆林市神木市、贛州市寧都縣、鄭州市金水區(qū)、大連市瓦房店市
杭州市下城區(qū)、永州市新田縣、周口市項(xiàng)城市、沈陽市蘇家屯區(qū)、黔東南天柱縣、周口市川匯區(qū)、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、淄博市淄川區(qū)、玉樹治多縣
周口市西華縣、文昌市文城鎮(zhèn)、上海市浦東新區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、德陽市廣漢市、重慶市九龍坡區(qū)、周口市商水縣、定西市岷縣、自貢市榮縣、巴中市恩陽區(qū)
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陵水黎族自治縣本號鎮(zhèn)、伊春市烏翠區(qū)、綿陽市游仙區(qū)、九江市廬山市、開封市尉氏縣、北京市房山區(qū)、西安市藍(lán)田縣、武威市涼州區(qū)、長沙市開福區(qū)、合肥市瑤海區(qū)
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酒泉市敦煌市、商洛市洛南縣、漯河市召陵區(qū)、攀枝花市東區(qū)、北京市房山區(qū)、瓊海市大路鎮(zhèn)、貴陽市云巖區(qū)、南充市蓬安縣
小雨傘母公司港股IPO“過關(guān)”，保險(xiǎn)科技公司迎新一輪資本熱潮？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
5月的保險(xiǎn)科技在資本市場又重回?zé)狒[非凡的景象。
界面新聞注意到，日前，小雨傘的母公司手回集團(tuán)已通過港交所主板上市聆訊，華泰國際、中金公司為其聯(lián)席保薦人。
i云保、元保等機(jī)構(gòu)也在5月迎來新進(jìn)展。
保險(xiǎn)科技公司曾在過去十年經(jīng)歷了被資本追捧的火熱，又在新市場下面臨諸多挑戰(zhàn)。在新一輪的資本市場搏擊風(fēng)雨中，保險(xiǎn)科技公司或許需要新解法。
手回集團(tuán)通過聆訊
招股書顯示，手回集團(tuán)的人身險(xiǎn)數(shù)字化交易及服務(wù)解決方案通過小雨傘、咔嚓保、牛保100三大平臺促成的三個(gè)分銷渠道分銷。
具體來看，通過小雨傘平臺進(jìn)行在線直接分銷、于咔嚓保平臺通過代理人進(jìn)行分銷、于牛保100在業(yè)務(wù)合作伙伴的協(xié)助下進(jìn)行分銷。
截至2024年12月31日，手回科技累計(jì)投保人數(shù)量超過350萬，累計(jì)被保險(xiǎn)人數(shù)超過580萬，160萬名投保人及240萬名被保險(xiǎn)人持有公司有效保單。
弗若斯特沙利文數(shù)據(jù)顯示，按2023年的長期人身險(xiǎn)總保費(fèi)計(jì)算，手回集團(tuán)是中國第二大線上保險(xiǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，占據(jù)7.3%的市場份額；按2023年長期人身險(xiǎn)首年保費(fèi)計(jì)算，手回集團(tuán)同樣是中國第二大線上保險(xiǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
招股書顯示，在過去的2022年、2023年和2024年，手回集團(tuán)的營業(yè)收入別為人民幣8.06億、16.34億和13.87億元。和諸多保險(xiǎn)中介公司類似，超99%收入依賴保險(xiǎn)交易傭金，長期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)貢獻(xiàn)了最重要的部分。
對于保險(xiǎn)交易傭金的依賴，使得公司對壽險(xiǎn)業(yè)一點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)都十分敏感。
手回集團(tuán)表示在招股書中表示，近幾年收入波動(dòng)主要是由于長期壽險(xiǎn)收入的減少，而長期壽險(xiǎn)收入減少的原因有二：其一是整體經(jīng)濟(jì)放緩導(dǎo)致對長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求減少以及保險(xiǎn)公司因應(yīng)2024年中國利率下調(diào)而下調(diào)長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期回報(bào)率，并控制因向保險(xiǎn)客戶支付回報(bào)等成本超過保險(xiǎn)公司收入的風(fēng)險(xiǎn)；其二是保險(xiǎn)公司為應(yīng)對保險(xiǎn)行業(yè)政策變化而作出謹(jǐn)慎調(diào)整。
手回集團(tuán)提到的政策便是波及整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)的“報(bào)行合一”。
在“報(bào)行合一”下，保險(xiǎn)公司支付給渠道的傭金不得超過規(guī)定的最高傭金率。這也導(dǎo)致手回科技的傭金率下行，由2022年的34.8%下降至2024年的26.2%。其中，長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的平均首年傭金率由34.6%降至21.5%；長期醫(yī)療及其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均首年傭金率由40.6%降至30.3%。
利潤上，2022年-2024年，相應(yīng)的凈利潤分別為人民幣1.31億、-3.56億和-1.36億元，相應(yīng)的經(jīng)調(diào)整凈利潤分別為人民幣0.75億、2.53億和2.42億元。
舊地圖和新航道
除了手回集團(tuán)，i云保、元保在資本市場也有新動(dòng)向。
i云保宣布正式完成C輪融資，成功引入加拿大永明金融作為戰(zhàn)略股東。i云保稱，引入加拿大永明金融作為戰(zhàn)略投資者，將加強(qiáng)雙方在保險(xiǎn)領(lǐng)域的合作及互利共贏，此舉并不會對i云保日常管理及管理架構(gòu)產(chǎn)生影響。
據(jù)了解，這個(gè)交易有望成為2022年以來中國保險(xiǎn)科技乃至保險(xiǎn)中介領(lǐng)域規(guī)模最大的單一融資。
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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺元保則于美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月30日在納斯達(dá)克證券交易所掛牌上市。
實(shí)際上，保險(xiǎn)科技在資本市場已經(jīng)不是一個(gè)新主題。在2015年左右，有一批保險(xiǎn)科技公司誕生，“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”以及中國廣袤的保險(xiǎn)市場故事使得他們快速成為被資本追捧的寵兒，已上市和待上市的公司背后都站著諸多知名投資機(jī)構(gòu)。
但隨著時(shí)間推移，市場意識到互聯(lián)網(wǎng)流量見頂，保險(xiǎn)科技公司獲客成本不斷升高，盡管營收增長很快，但利潤上表現(xiàn)沒有跟上。
業(yè)界也意識到過去的玩法已然不適應(yīng)新的時(shí)代，因此在新一輪引入資本的過程中中，保險(xiǎn)科技公司或多或少在增加自己的科技含量。
i云保創(chuàng)始人、CEO李哲表示：“此次融資是i云保發(fā)展歷程中的重要里程碑。永明金融的加入不僅為我們帶來了資本支持，更將助力我們在科技、風(fēng)險(xiǎn)管理及全球化視野上實(shí)現(xiàn)突破。未來，i云保將繼續(xù)深耕保險(xiǎn)科技，推動(dòng)行業(yè)向數(shù)字化、智能化方向升級?！?/p>
手回集團(tuán)的招股書披露，此次募資將重點(diǎn)投向營銷網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、技術(shù)研發(fā)升級及戰(zhàn)略并購等領(lǐng)域。
有頭部機(jī)構(gòu)AI投資人向界面新聞表示，過去受限于數(shù)據(jù)處理能力和交互智能的缺失，保險(xiǎn)科技公司在客戶轉(zhuǎn)化、精準(zhǔn)營銷等領(lǐng)域存在明顯瓶頸?，F(xiàn)在隨著AI技術(shù)的普及，基于AI算法的用戶畫像分析系統(tǒng)，可將目標(biāo)客戶群體識別準(zhǔn)確度提升30%以上，大幅降低獲客成本。另外，大語言模型不僅能識別客戶的顯性需求，更能解構(gòu)復(fù)合型需求，提高轉(zhuǎn)化效率。
普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向界面新聞表示，未來中國的保險(xiǎn)科技仍有巨大的發(fā)展空間，針對巨大的市場需求和未被充分服務(wù)的人群，保險(xiǎn)科技公司應(yīng)該立足于客戶的真正需求和服務(wù)痛點(diǎn)，致力于與保險(xiǎn)公司形成長期共贏的合作關(guān)系，在降低成本、提高效率、長尾觸達(dá)、深度挖掘、創(chuàng)新營銷、長期伴隨等行業(yè)短板領(lǐng)域方面發(fā)力，為行業(yè)和市場創(chuàng)造真正的價(jià)值貢獻(xiàn)。
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